KYC
KYC significa Know Your Customer (conozca a su cliente). Se refiere al proceso de verificación de identidad que los servicios financieros regulados, incluida la mayoría de los exchanges de bitcoin, exigen antes de permitir a los usuarios depositar, retirar u operar. El proceso generalmente implica presentar un documento de identidad emitido por el gobierno y un comprobante de domicilio.
KYC, abreviatura de Know Your Customer, es un requisito regulatorio que obliga a las instituciones financieras y a muchas otras empresas reguladas a verificar la identidad de sus clientes antes de proporcionar ciertos servicios. El proceso se originó en la banca tradicional como herramienta para prevenir el lavado de dinero, el fraude y el financiamiento de actividades ilegales. A medida que los exchanges de bitcoin y otros servicios relacionados con criptomonedas comenzaron a operar, quedaron sujetos a los mismos marcos regulatorios en la mayoría de las jurisdicciones. Hoy en día, los usuarios que se registran en un exchange regulado o servicio de custodia típicamente deben proporcionar un documento de identidad con foto emitido por el gobierno, comprobante de domicilio y a veces una selfie o confirmación en video antes de que sus cuentas sean activadas o se eleven los límites de retiro.
Para los exchanges y proveedores de servicios financieros, el cumplimiento de KYC es una obligación legal más que una elección. Los reguladores en la mayoría de los países requieren que cualquier empresa que maneje dinero o activos financieros por encima de ciertos umbrales recopile y verifique la información del cliente, presente informes sobre transacciones sospechosas y mantenga registros para fines de auditoría. El incumplimiento puede resultar en multas, pérdida de licencias operativas o responsabilidad penal para la empresa y sus ejecutivos. El alcance y la rigurosidad de los requisitos de KYC varían por país y están sujetos a cambios regulatorios continuos. Algunas jurisdicciones tienen requisitos más detallados que otras, y las normas transfronterizas pueden añadir mayor complejidad a las plataformas internacionales.
Bitcoin fue diseñado en parte bajo el principio de que las transacciones financieras no deberían requerir permiso ni divulgación de identidad a un tercero. El protocolo en sí no tiene capa de KYC: cualquiera puede recibir o enviar bitcoin usando solo una dirección pública, sin proporcionar nombre ni ninguna otra información personal. Esta propiedad se describe a menudo como parte de lo que le da a bitcoin su carácter sin permiso. La existencia de requisitos de KYC en la capa de exchange crea un punto de tensión entre ese espíritu original y el entorno regulatorio en el que la mayoría de los usuarios acceden realmente al bitcoin. Los usuarios que adquieren bitcoin a través de un exchange KYC tienen su identidad vinculada a su compra, mientras que quienes lo obtienen a través de medios no custodiales o canales entre pares pueden mantener más privacidad. Ambas vías existen dentro del ecosistema y cada una tiene sus propias consideraciones prácticas.